Slechts 9,5% van de zzp’ers in Nederland bouwt actief pensioen op via een lijfrentevoorziening. Dat blijkt uit een analyse van Onderneming.nl op basis van recente cijfers van het CBS. Hoewel veel zelfstandigen hun toekomst proberen veilig te stellen via spaargeld, eigen vermogen of de waarde van hun woning, ontbreekt bij de meeste een structurele pensioenvoorziening.
Eigen vermogen en woning onvoldoende voor later
Veel zzp’ers vertrouwen op hun woning of bedrijfskapitaal als buffer. In werkelijkheid blijkt dat vaak niet toereikend. Het gemiddelde bedrijfsvermogen van een zzp’er ligt rond de €34.400, een bedrag dat onvoldoende zekerheid biedt voor een langdurige periode na pensionering. “Veel zzp’ers rekenen op spaargeld of hun woning, maar vergeten dat dat geld vaak al elders voor nodig is,” zegt Gabriël Baysoy, zzp-expert bij Onderneming.nl. “Een écht pensioen vraagt om een aparte, structurele aanpak.”
Kosten, tijd en uitstelgedrag grootste obstakels
Onder de zzp’ers zonder pensioenregeling noemt 50% de kosten als hoofdreden voor uitstel. Daarnaast geeft 26% aan er simpelweg nog niet aan toegekomen te zijn. Ook uitstelgedrag speelt een rol, stelt Baysoy. “Pensioen voelt voor veel zelfstandigen als iets voor later, tot het ineens later is.”
Pensioenleeftijd schuift op bij zzp’ers
Veel zzp’ers blijven actief ná hun AOW-leeftijd. De gewenste pensioenleeftijd onder zelfstandigen ligt gemiddeld op 66 jaar. Voor 55-plussers zelfs op 69,5 jaar. In lijn hiermee blijkt uit cijfers dat in 2024 bijna 20% van de 65- tot 75-jarigen nog betaald werk deed, het dubbele van tien jaar geleden.
Strengere regels en verplichte verzekeringen op komst
Het kabinet werkt aan wetgeving die zzp’ers verplicht tot een “proportionele voorziening voor later”. Voor sommige beroepen, zoals huisartsen of schilders, bestaan al verplichte pensioenregelingen. Daarnaast komt er naar verwachting vanaf 2027 een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen. Die moet inkomenszekerheid bieden tot de AOW-leeftijd, met een verwachte premie van 6,5% van het inkomen.