Flexibele pensioenregelingen winnen terrein bij Nederlandse werkgevers. Vermogensbeheerder Vive verwelkomde het afgelopen jaar vijf grote werkgevers die hun medewerkers naast het collectieve pensioen een individueel deel laten opbouwen. Samen gaat het om bijna duizend werknemers die ruim een miljoen euro aan vermogen opbouwden. De beweging valt samen met de invoering van de Wet toekomst pensioenen, die iedere werknemer een eigen pensioenpot geeft.
Wet toekomst pensioenen stimuleert flexibiliteit
Het Nederlandse pensioenstelsel ondergaat een fundamentele verschuiving. Met de invoering van de Wet toekomst pensioenen krijgt elke werknemer een eigen pensioenpot naast het collectieve deel. Vermogensbeheerder Vive ziet deze trend zich versnellen: afgelopen jaar verwelkomde het bedrijf vijf grote werkgevers die hun medewerkers naast het collectieve pensioen een individueel deel laten opbouwen. Dit sluit aan bij een breder patroon waarbij werkgevers vaker kiezen voor flexibel aanvullend pensioen in plaats van eenmalige regelingen.
Voor werkgevers betekent deze verschuiving dat pensioenbeleid steeds meer een instrument wordt voor personeelsbinding en -werving. Bedrijven die flexibele pensioenregelingen invoeren, geven werknemers meer controle over hun vermogensopbouw en kunnen zich onderscheiden op de arbeidsmarkt. Het is belangrijk om de voor- en nadelen van flexibele premieregeling goed in kaart te brengen en werknemers adequaat voor te lichten over hun keuzes.
Van collectieve belofte naar persoonlijke pot
Het Nederlandse pensioenstelsel kende decennialang weinig keuzevrijheid voor werknemers. Werkgevers bepaalden de regeling, werknemers hadden er nauwelijks zicht op of grip op. Met de Wet toekomst pensioenen, sinds 1 juli 2023 van kracht, krijgt iedere werknemer een eigen pensioenpot die meebeweegt met de beleggingsresultaten. Pensioenuitvoerders hebben tot 1 januari 2028 om over te stappen.
De invoering van de wet legt meer nadruk op eigen regie. In de derde en vierde pijler kunnen werknemers zelf bijstorten, hun doel aanpassen en meer of minder risico nemen. Daarnaast kunnen zij het opgebouwde vermogen meenemen naar een volgende baan of naar het buitenland. Vive voert zulke regelingen uit voor werkgevers.
Alexander Brouwer, oprichter van Vive, ziet een verschuiving. Volgens hem was pensioen decennialang iets wat voor mensen werd geregeld, zonder dat zij er zicht op hadden. Nu iedereen een eigen pot krijgt, wordt het iets waar werknemers zelf mee aan de slag moeten.
Meer regie vraagt om meer inzicht
Een deel van de werkenden bouwt helemaal geen aanvullend pensioen op. Eind 2023 ging het om 680.000 werknemers, ruim negen procent van het totaal. In de wet staat vastgelegd dat deze zogeheten witte vlek eind 2027 gehalveerd moet zijn ten opzichte van 2019. Juist voor die groep kan een flexibele, laagdrempelige regeling een eerste ingang zijn.
Tegelijkertijd vraagt meer keuzevrijheid om meer begeleiding. Het collectieve stelsel ving mensen op die zich niet in hun pensioen verdiepten, dat vangnet wordt kleiner. Brouwer benadrukt dat werknemers moeten kunnen zien wat ze opbouwen en moeten snappen welke keuzes ze hebben. Zonder die ondersteuning blijft het een pot waar niemand naar omkijkt, aldus de oprichter.
Werkgevers zoeken onderscheidend vermogen
Voor werkgevers gaat de stap verder dan pensioen alleen. In een krappe arbeidsmarkt is pensioen uitgegroeid tot een arbeidsvoorwaarde waarmee bedrijven zich onderscheiden, naast salaris en andere secundaire voorwaarden. Bovendien gaat het vermogen met de werknemer mee, ook na vertrek. Dat maakt de regeling voor werkgevers eerder een teken van goed werkgeverschap dan een bindmiddel op papier.
Elke werkgever richt de regeling op een eigen manier in. Zo kan een bedrijf kiezen voor een regeling vanaf een bepaald aantal werkuren of vanaf een vast contract. De flexibiliteit maakt het mogelijk om de regeling af te stemmen op de specifieke situatie van het bedrijf en zijn werknemers.
Groei verwacht bij herinrichting regelingen
Vive verwacht dat de belangstelling doorzet naarmate meer werkgevers hun regeling onder de Wet toekomst pensioenen opnieuw inrichten. Daarnaast speelt mee dat financieel adviseurs een grotere rol gaan spelen bij hoe bedrijven hun arbeidsvoorwaarden vormgeven. De vermogensbeheerder staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandsche Bank.
Kernfeiten
- Vive verwelkomde afgelopen jaar vijf grote werkgevers met flexibele pensioenregelingen voor bijna duizend werknemers
- Deze werknemers bouwden samen ruim een miljoen euro aan vermogen op via individuele pensioenpotten
- De Wet toekomst pensioenen geeft elke werknemer een eigen pensioenpot naast collectieve regelingen
Veelgestelde vragen
Wat betekent flexibel pensioen voor mijn personeelsbeleid?
Flexibele pensioenregelingen geven werknemers meer zeggenschap over hun pensioenvermogen en kunnen helpen bij personeelsbinding. Als werkgever kunt u kiezen tussen collectieve regelingen en individuele potten, afhankelijk van wat uw bedrijf en werknemers nodig hebben. Dit vereist wel duidelijke communicatie en eventueel begeleiding van werknemers bij hun keuzes.
Hoe verschilt flexibel pensioen van de oude regeling?
Vroeger bepaalde de werkgever de pensioenregeling en hadden werknemers weinig inzicht of invloed. Met de Wet toekomst pensioenen krijgt elke werknemer een eigen pensioenpot en meer keuzevrijheid. Dit biedt werknemers meer flexibiliteit, maar vraagt ook meer eigenverantwoordelijkheid.
Wat zijn de voordelen van flexibele pensioenregelingen voor mijn bedrijf?
Flexibele regelingen kunnen helpen bij het aantrekken en behouden van talent, omdat werknemers meer controle krijgen. Tegelijk biedt het bedrijven meer ruimte om pensioenbeleid aan te passen aan bedrijfsomstandigheden. Echter: werknemers zijn minder flexibel dan wanneer zij zelf een pensioenpotje opbouwen, dus communicatie over de keuzes is essentieel.
Welke stappen moet ik als werkgever nemen?
Informeer jezelf over de mogelijkheden van flexibele pensioenregelingen en raadpleeg een pensioenadviseur. Zorg voor duidelijke communicatie met werknemers over hun opties en bied eventueel keuzebegeleiding. Dit helpt werknemers weloverwogen beslissingen te nemen en voorkomt misverstanden.