Helmond,
Nederlandse bedrijven met groeiambitie lopen steeds vaker vast bij banken. Ondanks solide businessmodellen en bewezen concepten krijgen ondernemers moeilijk financiering, vooral als er nog een coronaschuld openstaat. Dit zet hen voor een keuze: stilstand of een alternatieve route zoeken. Meubelbedrijf NJOJ Living uit Helmond kiest voor dat laatste. Eigenaar Merijn Janssen investeerde zelf al ruim €350.000 in zijn duurzame designmeubels en wil nu opschalen. Omdat bankfinanciering geen optie blijkt, kijkt hij naar een andere manier om groeikapitaal te realiseren: crowdfunding.
Groeifinanciering? Alleen als je het niet nodig hebt
Het midden- en kleinbedrijf is de motor van de Nederlandse economie, maar ondernemers die willen opschalen, krijgen nauwelijks de kans. Banken zijn steeds terughoudender in het verstrekken van leningen, vooral sinds de coronacrisis.
Dit is niet alleen een probleem voor NJOJ Living, maar voor duizenden ondernemers. De cijfers laten zien hoe groot de impact van coronaschulden nog steeds is:
Feiten & cijfers: de harde realiteit voor ondernemers
- 210.000 ondernemers hadden per januari 2024 een openstaande coronabelastingschuld van €14 miljard (Algemene Rekenkamer, februari 2024).
- Van dit bedrag is €2,8 miljard onzeker qua terugbetaling, terwijl €2,9 miljard mogelijk alleen via dwanginvordering geïnd kan worden.
- Volgens de Bijzonder Beheer Barometer van PwC (december 2024) verwacht 69% van de herstructureringsexperts dat het aantal faillissementen blijft stijgen door deze schulden.
De impact van deze schulden maakt het voor veel ondernemers lastig om groeifinanciering te krijgen. Banken stellen strenge eisen, waardoor alternatieve financiering zoals crowdfunding steeds vaker wordt ingezet.
“Ik heb NJOJ van de grond af opgebouwd en een complete meubellijn ontwikkeld die klaar is om de markt op te gaan. Maar als ik bij de bank aanklop voor een financiering, is het antwoord telkens hetzelfde: geen lening zolang er een coronaschuld loopt,” zegt Janssen.
NJOJ Living produceert duurzame designmeubelen die passen in kantoorruimtes, sportkantines en horecagelegenheden, maar ook bij mensen thuis. Janssen investeerde al tonnen in nieuwe modellen, opschaling van de productie en een showroom. Wat nu nog ontbreekt? Kapitaal om de voorraad in beweging te krijgen.
“De banken kijken niet naar potentie, alleen naar bestaande schulden. Ze financieren geen groei, alleen zekerheid. Dat zet ondernemers met ambitie volledig klem,” aldus Janssen.
Crowdfunding als alternatief: noodgreep of toekomst?
Omdat traditionele financiering geen optie is, kiest NJOJ voor crowdfunding. In de komende 1,5 tot 2 jaar wil het bedrijf €1,5 miljoen ophalen via leningen en investeerders, en daarnaast €1,65 miljoen via pre-orders en bestellingen. De crowdfunding verloopt in fases en moet NJOJ helpen uit te groeien tot een sterk Brabants maakbedrijf.
Volgens Janssen wordt crowdfunding steeds vaker de enige realistische optie voor ondernemers die willen groeien. “We vragen niet om een gift. Mensen die meedoen krijgen echt iets terug: meubels met extra shoptegoed, een hoog rendement (meer dan bij de bank) op hun investering of lening én toegang tot exclusieve events. Maar het belangrijkste is dat we zo samen een bedrijf bouwen, in plaats van afhankelijk te zijn van banken die hun deuren gesloten houden,” zegt hij.
Steeds meer ondernemers stappen over op directe financiering via klanten en netwerk. In 2023 werd in Nederland ruim €1 miljard via crowdfunding opgehaald, een stijging van 25% ten opzichte van het jaar ervoor.
Volgens de Sociaal-Economische Raad (SER) is dit een logisch gevolg van de steeds strengere voorwaarden die banken hanteren voor zakelijke leningen, vooral voor kleine en middelgrote bedrijven. Hierdoor moeten veel ondernemers op zoek naar alternatieve financieringsvormen, zoals investeerders, familie en vrienden, of crowdfunding.
Wat betekent dit voor ondernemers?
De vraag is of crowdfunding voldoende stabiliteit biedt voor bedrijven die structurele financiering nodig hebben. Janssen hoopt in ieder geval dat banken hun beleid heroverwegen.
“Het is absurd dat je als ondernemer zelf een paar ton investeert, een bewezen product hebt en nog steeds nergens terecht kunt voor financiering. Dit is niet alleen mijn probleem, maar een probleem voor heel ondernemend Nederland,” zegt hij.
Voor nu zet NJOJ Living vol in op crowdfunding. “We hebben een stevige basis, een sterk product en een duidelijke missie. Maar zonder kapitaal kunnen we geen grote stappen zetten. Daarom zoeken we investeerders die mee willen bouwen aan de toekomst van NJOJ.”