Partnerbijdrage,
Een financiering rond krijgen zonder complete jaarcijfers klinkt voor veel ondernemers als een onmogelijke opgave. Toch komt de situatie vaker voor dan je denkt. Starters hebben nog geen historie, en groeiende bedrijven wachten soms nog op de definitieve cijfers van de accountant.
Banken vragen standaard om jaarrekeningen van twee of drie boekjaren.
Wie daar niet aan voldoet, loopt bij een reguliere aanvraag snel tegen een afwijzing aan. Dat betekent niet dat er geen mogelijkheden zijn. Er wordt tegenwoordig ook op andere manieren naar de gezondheid van een onderneming gekeken.
Voor wie wil weten hoe dat werkt in de praktijk, geeft een gespecialiseerde partij zoals mkbkredietnederland.nl uitleg over lenen zonder jaarcijfers als ondernemer en welke alternatieve onderbouwing daarbij gevraagd wordt.
Beoordeling op basis van banktransacties
In plaats van jaarrekeningen kijken sommige kredietverstrekkers naar je zakelijke banktransacties. Uit de inkomende en uitgaande stromen van de afgelopen maanden valt af te leiden hoeveel omzet er binnenkomt en hoe stabiel je kasstroom is. Dat geeft een actueler beeld dan cijfers over een afgesloten boekjaar.
Deze werkwijze is vooral gunstig voor ondernemers die net gestart zijn of die recent flink zijn gegroeid. De cijfers van vorig jaar zeggen dan weinig over de huidige situatie. Een analyse van je bankrekening laat direct zien hoe het bedrijf er nu voor staat.
Een sterk bedrijfsplan als onderbouwing
Heb je nog nauwelijks transactiehistorie, dan wordt een bedrijfsplan belangrijk. Daarin leg je uit wat je onderneming doet, wie je klanten zijn en hoe je omzet gaat genereren. Een realistische prognose met onderbouwde cijfers weegt zwaarder dan optimistische aannames.
Verstrekkers letten op de haalbaarheid van je plannen en op de manier waarop je de lening wilt terugbetalen. Voeg concrete gegevens toe, zoals afgesloten contracten, offertes of intentieverklaringen van klanten. Hoe meer bewijs je aanlevert, hoe kleiner het risico dat de verstrekker inschat.
Vergelijken tussen meerdere geldverstrekkers
Niet elke aanbieder hanteert dezelfde eisen. Waar de ene bank vasthoudt aan complete jaarcijfers, accepteert een andere partij een onderbouwing via transacties of een plan. Door meerdere aanbieders naast elkaar te leggen, vergroot je de kans dat je een passende financiering vindt.
Een bemiddelaar met een breed netwerk van banken en alternatieve kredietverstrekkers kan hierin helpen. Zo’n partij kent de voorwaarden van de verschillende aanbieders en weet welke verstrekker openstaat voor jouw situatie. Dat scheelt je veel tijd en voorkomt onnodige afwijzingen die je kredietscore kunnen raken.
Let bij het vergelijken niet alleen op de rente, maar ook op de looptijd, de flexibiliteit van aflossen en eventuele bijkomende kosten. Een lening met een iets hogere rente maar de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen kan uiteindelijk voordeliger uitpakken. Vraag altijd naar de totale kosten over de hele looptijd, zodat je een eerlijke vergelijking maakt tussen de aanbiedingen die je ontvangt.